| Ирина | Дата: Понедельник, 12.05.2014, 14:47 | Сообщение # 1 |
 Генерал-лейтенант
Группа: Администраторы
Сообщений: 527
Статус: Offline
| См. Страхование автомобиля в разделе Автомобиль и другие транспортные средства.
Имущественное страхование не предусматривает извлечение страхователем дополнительных доходов, а имеет целью лишь компенсацию понесенных им убытков. Поэтому величина страхового возмещения не может превышать действительного размера понесенных убытков.
Даже если страхователь заключил договоры с несколькими страховщиками (двойное страхование) на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, то возмещение, полученное от всех страховщиков, не может превышать эту стоимость. Возмещение, которое должен будет выплатить каждый из них, пропорционально отношению страховки, указанной в договоре с ним, к общей сумме по всем договорам, заключенным таким страхователем.
Имущественное страхование защищает имущественные интересы граждан при повреждении (разрушении) имущества, его гибели, уничтожении, затоплении, хищении и т.п., но только если они носят с его стороны непреднамеренный (случайный) характер.
Повреждением имущества считается отсутствие признаков его полной гибели или уничтожения, при возможности его восстановления путем ремонта. Гибель, уничтожение, затопление (пропажа) имущества означает его выбытие из пользования. Хищением признается безвозмездное корыстное изъятие чужого имущества, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества путем кражи, мошенничества, разбоя, грабежа и т.п.
Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Страховщики могут оговорить свое право не компенсировать убытки, возникшие вследствие:
- умышленных действий застрахованного;
- скрытия дефектов или действительной стоимости имущества;
- гибели (уничтожения) имущества при участии страхователя;
- повреждения или разрушения имущества, подлежащего конфискации, реквизиции, аресту;
- кражи, хищения, грабежа по сговору страхователя с третьими лицами (мошенничество, попытка ввода страховщика в заблуждение, сговор с целью получения страхового возмещения) и др.
Имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Такой интерес, как правило, возникает у лица, которое имеет право на соответствующее имущество (как вещное, так и обязательственное), либо на которое возложена обязанность по обеспечению сохранности имущества. Например, интерес в страховании вещи, передаваемой на хранение, имеет как хранитель, так и поклажедатель.
Особенность действия договора имущественного страхования состоит в том, что он сохраняет силу в случае перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу. Имущественный интерес при страховании, который был у самого страхователя, утрачивается, поскольку имущество перестает ему принадлежать. Поэтому договор страхования для прежнего страхователя не может оставаться в силе. Договор должен быть прекращен или, что практически намного удобнее, переоформлен на нового хозяина имущества. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества - обращения взыскания на имущество по обязательствам, реквизиции, конфискации и пр.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Вместе с тем договор страхования имущества может быть заключен и без указания имени (наименования) выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). В этом случае страхователю выдается страховой полис на предъявителя. Полис на предъявителя особенно удобен в случае страхования грузов (партий товаров), которые многократно переходят из рук в руки. При смене собственника можно не перезаключать договор страхования, а просто передавать полис.
Страховые случаи включают пожары, стихийные бедствия, аварии и другое. По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Договор страхования заключается, как правило, на год, но действует неопределенный период, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит необходимые платежи вновь (пролонгирует договор). Страховое возмещение обычно рассчитывается по балансовой стоимости без скидки на износ в отношении собственного имущества и со скидкой на износ - имущества, принятого со стороны или арендованного.
При заключении договора страхователь имеет интерес в получении выплаты, а страховщик - в том, чтобы страховой случай не наступил. Условия договора необходимо тщательно изучать, поскольку возможны ситуации, когда положения договора страхования имеют решающее значение при рассмотрении в суде.
Страхователями по договору имущественного страхования могут быть как юридические, так и физические лица.Несмотря на то, что страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком, закон устанавливает ее предельный размер: она не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора.В договоре фиксируется страховая или действительная стоимость имущества. Если страховая сумма ее превышает, договор считается недействительным в части превышения. Если же она ниже страховой стоимости, размер возмещения сокращается пропорционально ее отношению к страховой стоимости.
На основании страхового акта (аварийного сертификата) и заявления страхователя производится выплата страховки (при наступлении страхового случая и соблюдении всех условий договора). Она не может превышать размер прямого ущерба, нанесенного застрахованному имуществу (если договором не предусмотрены выплата определенной суммы или возмещение в виде компенсации ущерба в натуральной форме, например недвижимостью, автомашинами и др.).
Даже если страхователь заключил договоры с несколькими страховщиками (двойное страхование) на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, то возмещение, полученное от всех страховщиков, не может превышать эту стоимость. Возмещение, которое должен будет выплатить каждый из них, пропорционально отношению страховки, указанной в договоре с ним, к общей сумме по всем договорам, заключенным таким страхователем.
Страховое возмещение может быть выплачено как страхователю, так и назначенному им выгодоприобретателю (юридическому или физическому лицу). Однако обязанность по выплате ему страховки возникает у страховщика только при наступлении страхового случая, до наступления страхового случая у выгодоприобретателя нет никаких прав на получение возмещения.
|
| |
| |
