| Ирина | Дата: Среда, 28.05.2014, 22:02 | Сообщение # 1 |
 Генерал-лейтенант
Группа: Администраторы
Сообщений: 527
Статус: Offline
| Об использовании кредитных карт см. также выше - Кредитный договор.
Банковская пластиковая карта - персонифицированное платежное средство, предназначенное для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Эмитентом платежных карт может являться кредитная организация (банк), иностранный банк или иностранная организация.
Магазины и банки, принимающие пластиковые карты, сразу выдают клиентам товары и наличные деньги, а средства в их возмещение поступают на их счета, как правило, через некоторое время (2-3 дня). Гарантом выполнения таких платежей является выпустивший карты банк-эмитент. Карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, клиенты получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка зависит от класса карты.
При выдаче карты клиенту банк заносит на нее данные, позволяющие идентифицировать карту, ее держателя и проверить ее платежеспособность (авторизировать карту). Авторизация проводится вручную - продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация) или автоматически: карта помещается в специальный терминал, с нее считываются данные, кассир вводит сумму платежа, а держатель карты со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - персональный идентификационный номер).
Выдача наличных денег происходит аналогично, при этом деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.
Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств с использованием платежных карт и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Для банка - владельца банкомата установлены обязанности:
- информировать держателя карты до момента осуществления им расчетов с использованием банкомата предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, взимаемого за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между банком, осуществившим выпуск платежной карты, и держателем этой карты;
- отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата.
В зависимости от эмитента карты подразделяются на:
- банковские (универсальные) карты, выпускаемые банками и финансовыми компаниями;
- частные (private) карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети компании.
По техническим особенностям расчетов карты могут представлять собой:
- автономный "электронный кошелек";
- "электронный кошелек" с дублированием счета у эмитента;
- "ключ к счету" - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента.
Примечание. Большинство банковских карт являются идентификаторами, а не кошельками. К ним относятся все карточки Visa, Euro Card (Master Card), American Express, российские "Юнион Кард" и "СТБ Карт".
Различают расчетные карты, кредитные карты и предоплаченные карты.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта предназначена для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы, предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.
Эмитент, как правило, выпускает несколько видов карт, ориентированных на разные категории клиентов:
- обычная карта - предназначена для рядового клиента (Classic Visa, Euro Card Master Card);
- серебряная карта (бизнес-карта, Business Card) - предназначена для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании;
- золотая карта - предназначена для наиболее состоятельных клиентов.
В зависимости от заключенных соглашений эмитенты могут выпускать:
- чековые гарантийные карты - выдаются владельцу текущего счета в банке для идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку (банк гарантирует торговцу получение денег по чеку в пределах установленного лимита в том случае, если на счете чекодателя отсутствует необходимая сумма);
- двусторонние кредитные карты - их можно использовать для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (в универмагах, на бензоколонках и т.д.);
- многосторонние карточные соглашения.
В зависимости от юридического статуса владельцев карт, они могут быть:
- корпоративными (для юридических лиц), которые подразделяются на:
- "зарплатные" (эмитент заключает договор с организацией, а держателями карт являются ее сотрудники в качестве частных лиц);
- "бензиновые" (эмитент заключает договор с организацией для расчетов за ГСМ одним или несколькими сотрудниками);
- личными - для физических лиц.
Клиент (физическое лицо) может осуществлять с использованием банковской карты следующие операции:
- получение наличных денежных средств в валюте РФ и в иностранной валюте на территории РФ;
- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами РФ;
- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте - за границей;
- иные операции в валюте РФ и в иностранной валюте, в отношении которых законодательством не установлен запрет (ограничение) на их совершение.
|
| |
| |
